Drum prüfe wer sich ewig bindet.

Wer auf der Suche nach einer Baufinanzierung ist, geht eine lange Verpflichtung ein. Ob er nun bei der Bank abschließt oder einem anderen Finanzierer. Viele jedoch achten dabei nur auf günstige Zinsen. Das ist auch richtig, allerdings hat sich durch die Finanzkrise herausgestellt, daß Bonitätsschwache Banken ihre Forderungen meist in Paketen verkaufen. Darin sind dann nicht nur schlechte, sondern auch gute Kredite. Über eine Nichtweiterreichung seiner Forderungen wird eine Bank in den meisten Fällen nicht eingehen. Daher vergeichen und informieren.
Das heißt, auch der Vertrag sollte genau durchgelesen werden. Notfalls noch mit einer anderen Bank verhandeln. Aber aufgepasst: jede offizielle Kreditanfrage schadet dem Schufa-Ranking.

Allgemeines zur Finanzierung:

Privatleute verwenden Kredite meist für Konsuminvestitionen. Das sind keine Investitionen im eigentlichen Sinn, da die Güter für den Konsum bestimmt sind. Die Laufzeit des Kredites richtet sich hauptsächlich nach dem zu erwerbenden Investitionsobjekt. Grundsätzlich gilt: je Höher der Anschaffungspreis, desto länger die Laufzeit. Bei Darlehen (Hypotheken -Darlehen) handelt es sich fast immer um langfristige Finanzierungen mit hypothekarischer Besicherung. Damit werden meist Häuser, Wohnungen oder ähnliches gekauft. Kreditfähig ist eine Person dann, wenn der Kreditnehmer seinen Rückzahlungsverpflichtungen zusätzlich zu seinen Lebenshaltungskosten und anderweitigen Verpflichtungen aus seinen laufenden Einkünften nachkommen kann. Darauf setzen Banken sehr viel Wert und kontrollieren dies auch meist. Für die Beurteilung ob dier Bonität (Zahlungsfähigkeit) ausreicht, werden zukunftsorientierte Fakten wie: Einkommen, Verdienst, Arbeitnehmerstatus und Belastung durch zukünftige Haushaltskredite heran gezogen und ausgewertet. Für die Kreditwürdigkeit spielt dabei auch das persönliche Vertrauen in den Kreditnehmer eine wesentliche Rolle. Für die Beurteilung werden auch vergangenheitsorientierte Faktoren wie bisherige Kredite, Beleihungen, Konsumverhalten und Regelmäßigkeit der Rückzahlungen mit einbezogen. Die Annahme eines Kreditvertrags durch das zuständige Geldinstitut begründet bereits den Kreditvertrag. Damit kann der Kreditnehmer bereits über den vereinbarten Kreditbetrag verfügen. Unter der Laufzeit versteht man jenen Zeitraum, innerhalb dessen ein Kredit oder Darlehen zurückbezahlt werden soll bzw die Länge des Kreditvertrages, wobei dabei eine Restschuld am Laufzeitende bleibt. Für Eigenheim und Wohnraumfinanzierungen werden als gängige Laufzeiten 10 Jahre, 20 Jahre und bis zu 30 Jahre angeboten. Die Laufzeit hängt von der Kredithöhe und den persönlichen Erfordernissen ab. Da die Höhe der Rückzahlungen gewährleistet sein muß. Auch das Alter spielt eine gewisse Rolle. Seniorenkredite werden ab 55 Jahren vermittelt und benötigen meist zusätzliche Sicherheiten wie zB eine Lebensversicherung.

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